Le microcrédit professionnel : une alternative en cas de refus de prêt par les banques tradionnelles
Fiche pratique | Publié le 08 novembre 2022 | Mis à jour le 05 janvier 2023
Vous avez un projet pour pour créer ou reprendre une entreprise ? Ou pour développer votre activité ? Mais vous éprouvez des difficultés à obtenir un financement auprès des banques traditionnelles car vos revenus sont insuffisants ou car vous êtes dans une situation financière difficile ? Découvrez comment le micro-crédit peut vous permettre de financer votre projet et d’être accompagné.

Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?
Selon la Banque de France, partenaire de l'initiative France Num, le microcrédit est une solution de financement qui concerne les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus et/ou d’une situation de précarité sociale. Son objectif est de financer des projets pour faciliter le retour vers l’emploi des personnes qui sont exclues du marché du travail. Il permet aussi dans ce cadre d’encourager la création d’entreprise.
Le microcrédit professionnel vient :
- soit en substitution d’un prêt bancaire classique,
- soit il est à caractère de fonds propres (il est assimilé à de l’apport personnel et vient en complément d’un prêt bancaire).
Comment fonctionne le microcrédit professionnel ?
Selon votre projet, un microcrédit d’un montant maximal de 12 000€, remboursable sur 5 ans maximum peut vous être accordé.
Le microcrédit est accordé sous réserve de l’étude de votre dossier et d’une capacité de remboursement suffisante. Un taux d’intérêt est appliqué au financement.
Un accompagnement social est mis en place, de la demande de financement jusqu’à la fin du remboursement.
Les demandes sont étudiées par des structures locales d’accompagnement pour le microcrédit personnel et par des réseaux de financement de la création d’entreprise pour le microcrédit professionnel. La Banque de France ne distribue pas de microcrédit mais elle participe à différentes actions pour promouvoir le microcrédit.
Les microcrédits professionnels sont accordés par des réseaux associatifs spécialisés, qui vous accompagnent tout au long de votre projet : de la construction, à l’évaluation, au financement de votre projet ainsi qu’à son suivi. Le financement est généralement garanti par un mécanisme de garantie publique dans le cadre du Fonds de cohésion sociale.
À qui s’adresser concrètement ?
Les principaux réseaux de financement de la création d’entreprise sont :
- France Active (partenaire de France Num)
- Initiative France
- Réseau entreprendre
Les associations habilitées par le Code monétaire et financier à distribuer des microcrédits sont :
En savoir plus
Julien Karachehayas | Licence Creative Commons BY-NC-SA 3.0 FR
Dans la même thématique
Quels sont les dispositifs pour aider les TPE et PME à exploiter l'intelligence artificielle ?
L’État et les collectivités territoriales proposent un certain nombre d'aides financières et de disp...
Fiche pratique | 21 septembre 2023

Dans le Cantal, une marque de produits d’hygiène écologiques démarre avec le financement participatif et accélère avec un site e-commerce
Héloïse Fontaine, dirigeante de Step One, laboratoire de produits d’hygiène en poudre à reconstituer...
Témoignage | 13 juillet 2023

Crédits d'impôt
De nombreuses mesures de soutien aux entreprises s'appuient sur des crédits d'impôt. Que ce soit pou...
Dossier | 24 avril 2023
