Quelles sont les aides et financements pour soutenir les investissements numériques des créateurs d’entreprises ?

Créateurs d’entreprise : intégrez le numérique dès le démarrage de votre projet

Investir dans le numérique est incontournable pour réussir son projet de création d’entreprise. L’activité que vous allez exercer nécessite de vous doter d’équipements informatiques, de disposer d’une connexion internet mais aussi d’avoir un site internet pour assurer votre visibilité, d’acquérir des logiciels pour gérer de façon professionnelle votre activité et développer votre entreprise. 

Il est donc essentiel d’intégrer dès le départ dans votre business plan vos besoins numériques pour être sûr de disposer du financement nécessaire à vos investissements numériques.  Pour déterminer vos besoins en équipements informatiques et en nouvelles technologies, il est nécessaire de vous projeter concrètement dans votre activité ! 

Une fois votre estimation réalisée, vous devez mobiliser les différents leviers de financements dédiés aux créateurs d'entreprises. 

Rechercher des aides financières pour financer la création de son entreprise

Un certain nombre d’aides publiques aux entreprises, créées par l’État ou des collectivités territoriales, peuvent être mobilisées dans le cadre de la création de votre entreprise. Celles-ci peuvent être de différentes nature : 

• subventions et prêts et garanties (prêts d’honneur, prêt à taux zéro pour les demandeurs d'emplois, jeunes, par exemple) ;
• exonérations fiscales : en cas de reprise d'une entreprise industrielle en difficulté, par exemple ;
• exonération de cotisations sociales (aide à la création ou à la reprise d'entreprise - Acre par exemple). 

Quels sont les différents types de financement pour investir dans la numérisation lors de la création de son entreprise ?

Les subventions

Parmi les subventions aux entreprises proposées par les collectivités locales (Régions, Départements, Établissements publics de coopération intercommunale - EPCI ou Communes) certaines peuvent être mobilisées par les créateurs d’entreprise pour financer leurs investissements, notamment dans le numérique.  

Ces subventions, dont le montant varie selon le financeur, prennent parfois la forme d’un chèque numérique. Généralement accordées pour des projets d’une durée maximale de deux ans, elles prennent le plus souvent en charge 50 % du montant HT de l’investissement réalisé, et supposent donc un co-financement de la part de l’entreprise.

Les prêts d’honneur

Les prêts d'honneur, accordés aux porteurs de projet pour compléter leurs fonds propres, permettent de bénéficier d'un prêt à taux zéro, sans intérêt. 

Ils ont aussi l'avantage d'offrir des effets de levier, importants, pour décrocher d'autres financements.

Plusieurs réseaux permettent d'accéder à ce type de financement : 

• Association pour le Droit à l'Initiative Économique (Adie)
• Bpifrance
• Initiative France ;
• Réseau Entreprendre. 

Mais d'autres acteurs peuvent également proposer ce type de financement, selon les régions : 

• les fonds de dotation ; 
• les fonds d'investissement ;
• les réseaux bancaires, par exemple, le prêt région Artisan Commerçant en Auvergne Rhône Alpes, en partenariat avec les chambres consulaires et la Banque Populaire. 

Certains prêts d'honneur sont dédiés à des projets spécifiques en fonction de la nature du projet et de l'objet de financement :
•    le prêt d'honneur Solidaire ;
•    le prêt d'honneur Création-Reprise.

Pour solliciter un tel prêt, votre projet doit être argumenté et détaillé. Il sera présenté à un comité d'agrément composé de chefs d'entreprises et d'experts locaux. S'il vous est accordé, vous bénéficierez d'un accompagnement et d'un parrainage par un autre entrepreneur. 

Pour les identifier, consultez la Base nationale des aides publiques aux entreprises de CMA France

Pour en savoir plus consultez le dossier de Bpifrance création consacré aux prêts d'honneurs. 

Les prêts bancaires 

Le prêt bancaire est une solution de financement très largement utilisée par les créateurs d'entreprise et entreprises en phase de développement. 

Prêts garantis

Les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties sur les biens financés lorsque cela est possible (hypothèque, nantissement, gage) ou en demandant des cautions personnelles. Pour faciliter l'accès des entreprises au crédit, des organismes proposent des contre-garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur. Certains organismes peuvent même se porter directement caution de votre emprunt.

N'hésitez donc pas à vous renseigner en amont sur les dispositifs de garantie existants : fonds de garantie nationaux et régionaux, sociétés de caution mutuelle, etc.

Prêts bonifiés

Un prêt bonifié est un prêt complémentaire, subventionné par l'État, par une collectivité locale ou un autre organisme, proposé à des conditions avantageuses. Il peut être accordé pour le financement de projets de création ou de développement d'entreprises répondant à certaines conditions ou dans certains secteurs, comme l'agriculture par exemple.

Renseignez-vous auprès de votre région ou de votre fédération professionnelle pour savoir si des prêts bonifiés vous sont accessibles. 

Microcrédit

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir un financement auprès des banques traditionnelles car vos revenus sont insuffisants ou car vous êtes dans une situation financière difficile vous pouvez vous tournez vers le micro-crédit. 

Lisez notre article : 

• Le microcrédit professionnel : une alternative en cas de refus de prêt par les banques traditionnelles

Quels sont les autres leviers pour financer la numérisation de ses investissements dans le numérique pour les créateurs d’entreprise ?

Le financement participatif

Le financement participatif (crowdfunding) permet à un entrepreneur de financer son projet de création d’entreprise grâce à des dons ou prêts réalisés par des particuliers via une plateforme internet. Cette aide financière pour créer son entreprise est de plus en plus répandue. 

Pour en savoir plus lisez notre article : 

• Financement participatif : Portail du crowdfunding pour orienter les porteurs de projets et contributeurs

Le financement de la formation

Confier à un professionnel la conception de son site web, la gestion de ses réseaux sociaux ou le déploiement d'un outil de gestion est souvent confortable et permet d'obtenir rapidement des résultats. Toutefois, il peut être aussi intéressant de se former et de mener soi-même tout ou parties de certains projets.

Si les créateurs d’entreprise ne peuvent pas bénéficier des Formations France Num d’autres dispositifs leur sont accessibles. Pour en savoir plus sur les possibilités de financement de vos formations lisez notre article : 

• Quelles sont les aides financières pour se former au numérique ?

Être accompagné pour financer la numérisation de son entreprise

Les dispositifs d'accompagnements nationaux pour financer la création d'entreprise

Plusieurs réseaux d’accompagnement sont spécialisés dans le conseil et le financement des créateurs d’entreprises.

Association pour le droit à l'initiative économique (Adie)

L'Adie, partenaire de France Num, finance et accompagne les créateurs d'entreprise qui n'ont pas accès au crédit bancaire et plus particulièrement les demandeurs d'emploi et les bénéficiaires des minimas sociaux. Le financement proposé par l’Adie prend la forme d’un microcrédit qui peut être accompagné d’un prêt d’honneur. Les demandes de financement peuvent être faites directement en ligne.

• Adie

France Active

France Active, partenaire de France Num, accompagne les entrepreneurs dans leurs problématiques financières à tous les stades de la vie de leur entreprise. Le réseau soutient plus particulièrement les publics prioritaires (jeunes avec de faibles apports, femmes en recherche d'emploi, entrepreneurs des territoires fragiles, etc.) et les entrepreneurs engagés, en mettant à leur disposition les financements les plus adaptés, notamment des garanties d'emprunts bancaires. 

• France Active

BGE 

BGE, partenaire de France Num, est une association qui accompagne les entrepreneurs à toutes les étapes de la création/reprise d'entreprise, depuis l'émergence de l'idée jusqu'à la construction du projet, la recherche de financements, et l'appui au développement des jeunes entreprises. 

• BGE

Initiative France     

Initiative France propose aux créateurs d'entreprise des prêts d'honneur sans intérêts et sans garanties ainsi qu'un accompagnement pendant toute la durée de remboursement du prêt.

• Initiative France

Réseau Entreprendre 

Réseau Entreprendre est un réseau de chefs d’entreprise bénévoles qui accompagne des entrepreneurs à potentiel de création d’emplois pour les aider à réussir leur création, reprise ou croissance d’entreprise. Pour financer les projets des entrepreneurs accompagnés, Réseau Entreprendre peut leur octroyer des prêts d’honneur sans intérêts ni garantie.

• Réseau Entreprendre 
   

Retrouvez tous les réseaux d'accompagnements référencés par Bpifrance création : 

• Les réseaux nationaux d'accueil, d'accompagnement et de financement des créateurs

Les dispositifs d'accompagnements des régions pour financer la création d'entreprise

Les régions disposent de leurs propres dispositifs pour aider les créateurs d'entreprise à monter leur projet, réaliser sa structuration financière, pour obtenir un prêt bancaire, et les appuyer au démarrage et dans leur développement.

Pour vous aider, Bpifrance création a recensé les dispositifs mis en place dans chaque région. 

• Les dispositifs d'accompagnement à la création et à la reprise d'entreprise proposés par les régions (ancien dispositif Nacre)

En savoir plus 

• Comment financer un projet de création d'entreprise ? 
• Recherche de financements pour créer ou reprendre une entreprise
• Les subventions pour les petits créateurs en France